Господдержка на покупку авто 2023
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Господдержка на покупку авто 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит Первый автомобиль в 2023-м, как и в предыдущих сезонах, будет выдан начинающим автомобилистам для покупки новой машины со скидкой на 10% (для населения Дальнего Востока 25%). Итоговая сумма зависит от общей стоимости агрегата (цена выбранной модели).
Кто может участвовать в программе?
В условиях госпрограммы автокредита Первый автомобиль 2023 не предусмотрены возрастные ограничения, но исключением могут стать соответствующие пункты договора, заключаемого с кредитором.
Также не устанавливаются ограничивающие правила, связанные с семейным положением и отсутствием/наличием у него детей.
Дополнительно к заёмщикам продвигаются нижеследующие требования:
- наличие гражданского паспорта России (гражданство);
- иметь водительское удостоверение с не истекшим сроком;
- должны отсутствовать другие автомобильные займы (не подана и не планировано подача заявки на другие виды автокредита).
Некоторые кредиторы согласно внутренним правилам могут запросить справку о доходах, согласие законной супруги (а) или устанавливать ограничения в отношении стажа вождения. Для получения 25% скидки нужно иметь регистрацию в регионах Дальнего Востока.
Банки, участвующие в программе
С полным списком банков, принимающих участие в льготной госпрограмме автокредита, можно ознакомиться через сайт МинПромторга РФ.
В официальном порядке в ней участвуют 21 финансовых организаций:
- ВТБ24.
- СовКомбанк.
- ГазПромБанк.
- УралСиб.
- РусФинансБанк.
- БыстроБанк.
- Зенит.
- ЮниКредит Банк.
- ПСА Финанс.
- Союз.
- КБ «Верхневолжский».
- Энергобанк.
- Райффайзенбанк.
- Банк «Санкт-Петербург».
- Сбербанк РФ.
- КредитЕвропабанк.
- ФольксвагенБанк.
- РосБанк.
- «Инвестиционный капитал».
- МеткомБанк.
- Связь-Банк.
Что известно о программе
На программу выделено 5 млрд рублей. Конкретных сроков действия у этой меры господдержки нет — она будет работать до того момента, пока не закончатся выделенные средства. При этом в Минпромторге не исключали, что объём субсидирования может быть увеличен.
По программе можно приобрести автомобиль в кредит с первоначальным взносом за счёт бюджета.
- Базовая скидка составляет 20% от стоимости автомобиля.
- Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) скидка увеличена до 25% от цены машины.
- На электрокары скидка составляет 25% для всех категорий заёмщиков, но не более 625 тысяч рублей.
Какие ещё условия выдвигает программа
Кроме вышеназванных требований к самим заёмщикам, программа льготного автокредитования 2023 года выдвигает ещё ряд условий.
- Приобретаемый автомобиль должен быть российской марки. Исключением являются модели китайского бренда Haval, собранные на заводе компании в Тульской области.
- Автомобиль должен быть новым (и произведённым не ранее 2022 года).
- Стоимость автомобиля не должна превышать 2 млн рублей.
- Для электрокаров цена не ограничивается, но пока что под программу попадают только электромобили марки Evolute, которые собирают на заводе «Моторинвест» в Липецкой области, и «Москвич 3e».
- Масса машины не должна превышать 3,5 тонны.
- Максимальный срок кредита — 7 лет.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости авто.
- На срок кредита составляется договор залога и договор страхования каско.
Кто может получить субсидию?
Изначально субсидию выделяли тем, кто покупает и регистрирует на себя первый автомобиль.
После объединения госпрограмм перечень расширили, в него входят:
-
семьи с несовершеннолетними детьми (родными, усыновленными, опекаемыми);
-
преподаватели государственных школ, средних и высших учебных заведений;
-
работники бюджетных больниц;
-
военнослужащие, в том числе мобилизованные и члены их семей;
-
военные пенсионеры.
Как получить субсидию?
Наличными деньги не дадут. При покупке авто в кредит банк сделает скидку на первоначальный взнос в размере, который предусмотрен по региону.
Пример. Покупаете авто в кредит за 1,5 млн руб. Первоначальный взнос — 30%, 450 тыс. руб. Если положена субсидия в 20%, значит, добавите только 10% — 150 тыс. руб. Остальное покроет государство. |
Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки
В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.
Каковы подводные камни?
Большинство автомобилей попадающих под действие российской государственной программы льготного кредитования находятся в настоящий момент в дефиците. Официальные дилеры готовы отдать их лишь с довеском в виде навязанного дополнительного оборудования, стоимость которого может полностью перекрыть размер скидки. Кроме того условия кредитования требуют оформления полисов КАСКО и страхования жизни, покупку которых дилер может навязать на своих условиях (дороже чем у страховщика , если это делать напрямую).
Как итог, стоимость машины фактически возвращается к ее стандартной розничной цене. Выгода, тем не менее, имеет быть (так как при покупке за наличный расчет или с использованием стандартного не льготного автокредита цена может быть уже на 200 тысяч выше чем рекомендовано производителем). Таким образом использование льготного автокредита с господдержкой в большинстве случаев позволяет купить машину по цене близкой к рекомендованной производителем, но никак не дешевле.
В каких банках можно оформить кредит?
На данный момент представлен предварительный список кредитных организаций, которые намерены участвовать в программе «Первый автомобиль». Их количество может измениться. Каждый банк должен подтвердить способность реализации программы по льготному кредитованию. Правительство доверило выдавать льготные автокредиты следующим банкам:
- «ЗЕНИТ»;
- «СОЮЗ»;
- «Санкт-Петербург»;
- «Инвестиционный капитал»;
- «БыстроБанк»;
- «ПСА Финанс»;
- «Газпромбанк»;
- «ВТБ»;
- «Кредит Европа банк»;
- ПАО КБ «Верхневолжский»;
- «Меткомбанк»;
- «Росбанк»;
- «Райффайзенбанк»;
- «СберБанк»;
- «Связь-Банк»;
- «Русфинанс Банк»;
- «Уралсиб»;
- «Энергобанк»;
- «Фольксваген Банк РУС»;
- «ЮниКредит Банк».
Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»
- Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
- Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
- В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
- Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
- Покупатель вносит первоначальный взнос;
- Покупатель подписывает кредитный договор;
🏦 Суть льготного кредита на автомобиль
В рамках данной программы можно оформить кредит на авто отечественного производства с первоначальным взносом от 10%, получив скидку до 25% в зависимости от региона проживания.
Программа льготного кредитования существует уже не первый год, условия по ней периодически менялись. С июля 2022 года она действует в обновленном варианте и пока известно, что продлена и на 2023 год. Однако если выделенный на нее государством бюджет закончится, то программу могут закрыть досрочно.
Если кратко, то работает она так: государство позволяет определенным категориям граждан приобрести машину со скидкой до 25% от ее стоимости. Недостающую сумму банку за заемщика вносит государство, а деньги на льготное кредитование изначально закладываются в федеральный бюджет. В итоге размер кредита для заемщика будет меньше.
Банки участники с годовой ставкой и первоначальным взносом
Предоставлением денежных средств в рамках госпрограммы «Первый автомобиль» в 2022 году занимаются финансовые организации. Не во всех компаниях присутствует предложение. Перечень кредитных организаций опубликован на официальном сайте Минпромторга России.
- АО «Газбанк»;
- ООО «Сетелем Банк»; (С 22 декабря 2014 года «Сбербанк» осуществляет прием заявок на автокредиты только через свой дочерний «Сетелем Банк».)
- ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
- ПАО «ВТБ24»;
- ООО «Фольксваген Банк РУС»;
- АО МС Банк РУС;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
- АО «ТатСоцБанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
- АО «РН Банк»;
- ООО «Русфинанс банк»;
- ПАО «Плюс Банк»;
- ПАО АКБ «Энергобанк»;
- АО«ЮниКредит Банк».
Список банков-участников программ льготного автокредитования может обновляться и дополняться.
Подбирая подходящий банк для начала сотрудничества, стоит ознакомиться с данными в таблице ниже.
Название финансовой организации | Условия сотрудничества | |
Минимальный размер переплаты по кредиту | Стартовый платеж | |
ВТБ 24 | 5,5% | 0% |
Русфинанс Банк | 6,7% | 0% |
УРАЛСИБ | 8% | 0% |
ЮниКредит | 6,5% | 10% |
ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС | 6,5% | 25% |
Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»
Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы
Для этого требуется:
- Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
- Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
- Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
- После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
- Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
- После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;
Список моделей авто с предоставляемыми скидками
В таблице ниже приведены максимальные размеры скидок по программам утилизации и трейд-ин для различных моделей автомобилей:
№ | Марка автомобиля | Максимальная скидка при утилизации, тыс. руб | Максимальная скидка в программе трейд-ин, тыс. руб |
---|---|---|---|
1. | ВАЗ — все модели | 50 | |
2. | ГАЗ — все коммерческие модели | 175 | |
3. | ГАЗ грузовики | 350 | |
4. | УАЗ
Patriot Hunter |
90 | |
5. | УАЗ
Pickup Cargo и коммерческие модели |
120 | |
6. | Opel
Corsa Insignia Meriva |
40 | |
7. | Opel
Astra Zafira Tourer |
80 | |
8. | Opel Mokka | ||
9. | Opel
Astra Famil Zafira Family |
130 | |
10. | Peugeot
408 4008 Boxer |
50 | |
11. | SsangYong
Actyon Kyron |
120 | |
12. | Ford
Focus Mondeo S-Max Galaxy Kuga FWD Ecosport FWD |
50 | 50 |
13. | Ford Kuga AWD | 90 | 75 |
14. | Ford Ecosport AWD | 90 | 90 |
15. | Ford
Kuga 2.5 Trend Edge Explorer |
100 | 100 |
16. | Volkswagen
Polo седан Jetta |
50 | 40 |
17. | Volkswagen Tiguan 2014 | 90 | 75 |
18. | Renault
Logan Sandero |
25 | 25 |
19. | Renault
Megane хетчбэк Fluence Koleos Duster |
50 000 | 40 000 |
20. | Nissan ALMERA | 60 | 50 |
21. | Nissan TEANA | 100 | 90 |
22. | Nissan TERRANO | 50 | 40 |
23. | Citroen C4 Sedan | 50 | 40 |
24. | Skoda Fabia | 60 | 50 |
25. | Skoda Rapid | 80 | 70 |
26. | Skoda
Octavia Yeti |
90 | 80 |
27. | Skoda Yeti 4×4 | 130 | 115 |